Calculadora de juros compostos e investimentos

Calculadora de juros compostos é a ferramenta que mostra, mês a mês, quanto um valor guardado rende quando os juros de cada período são somados ao saldo e passam a render também. É o chamado juros sobre juros, e é ele que faz um patrimônio crescer cada vez mais rápido com o passar do tempo.

Para usar a calculadora, você informa quatro dados: o valor inicial, o aporte mensal, a taxa de juros e o prazo. A taxa pode ser ao mês ou ao ano, e o prazo pode ser em meses ou em anos. Com isso, o resultado traz o valor final, quanto saiu do seu bolso e quanto veio de juros. O gráfico compara o saldo com o total investido, e a tabela mostra cada mês para você acompanhar a evolução em detalhe.

Para que serve uma simulação de juros compostos

Quem investe usa a simulação para planejar. Dá para estimar quanto terá em dez ou vinte anos guardando um valor fixo por mês, comparar o efeito de um aporte maior com o de um prazo mais longo, ou calcular a reserva para uma entrada de imóvel, uma viagem ou a aposentadoria. A mesma lógica vale para dívidas: um saldo que não é pago cresce sobre si mesmo, e a calculadora mostra o tamanho desse efeito.

Como o resultado é calculado

A cada mês, os juros incidem sobre o saldo do mês anterior e, depois, o aporte é somado. Quando a taxa é anual, a calculadora usa a taxa mensal equivalente, e não a taxa anual dividida por 12, que levaria a um resultado errado. Por isso 12% ao ano equivalem a cerca de 0,949% ao mês. Você confere qual taxa mensal foi usada logo abaixo do resultado.

O que a simulação não considera

O resultado é uma projeção com taxa constante, em valores nominais. Ele não desconta inflação, imposto de renda, IOF nem taxas de administração, e as rentabilidades reais oscilam. Use a calculadora para entender a ordem de grandeza e para comparar cenários, e não como promessa de retorno. Para uma estimativa mais conservadora, informe uma taxa já descontada desses custos.

Dicas para simular melhor

Teste mais de uma taxa, uma conservadora e uma otimista, para ver a faixa de resultados possível. Use um aporte que caiba no seu orçamento todos os meses, porque a constância pesa mais do que um valor alto aplicado uma única vez. E olhe o gráfico: a distância entre a linha do saldo e a do total investido cresce com o tempo, e é isso que mostra o efeito dos juros compostos no longo prazo.

Se você já sabe quanto quer juntar, use a calculadora de meta de investimento, que mostra quanto aportar por mês ou em quanto tempo você chega lá. Para entender a fórmula, leia o guia como calcular juros compostos.